又是一年双11，汽车金融或成新爆点

一，又是一年双11，汽车金融或成新爆点

“超级金融日”活动中，汽车电商平台联合多家金融机构推出0利率、低利率的大力度贴息购车优惠，让用户以更低首付和利率完成购车。同时，活动期间还有10多款价格大幅下降的畅销车型供用户“秒杀”，可谓是诚意满满，心动不如行动。

作为国内领先的汽车互联网服务平台，某汽车平台拥有稳定的交易场景和大量精准的流量数据。此次在双11主动进行玩法升级，联动汽车金融领域的上下游，并通过大数据模型推出线上定制化的金融产品，为汽车金融领域带来新鲜打法，背后离不开其超强信心和力求转型的动力支撑。

从需求端来看，某汽车平台围绕“4＋1”发展战略，发力汽车金融，充分满足了用户一站式购车的闭环需求。用户进行看车、选车、与车友交流等活动，最终目的还是落脚于车辆购买。汽车消费金融产品的推出，为用户在购车过程中提供了降低消费门槛的融资服务工具，进一步优化用户购车体验。

同时，随着新生代的消费者超前消费习惯的形成，消费金融、现金贷等金融品类迅速崛起，汽车消费金融在这一趋势下也应运而生。同时，消费金融也提升了高客单价商品的渠道下沉速度。

根据QuestMobile三季度报告显示，在用户规模增长最快的细分品类中，现金贷同比增长近180%，位居第四位，大大超出预期。

有趣的是，发现在超级金融日中，首单用户出人意料，是一位来自于浙江舟山，年仅28岁的年轻用户。一方面，这显示出了90后新消费习惯的变革；另一方面，也验证了消费金融在渠道下沉过程中所发挥的重要价值。

另一值得关注的是，购车用户呈现出明显的年轻化趋势，其中85后用户占比近28%，90后用户占比32.07%。年轻用户热衷于通过互联网进行车辆选购的的习惯，对这类汽车网站也是有益的。

以供给端的角度看，年年双11主打价格战，各家汽车电商力拼优惠力度，消费者有点视觉疲劳了，急需革新，玩出新花样。例如，虽然往年有电商推出，特价车降价超10万的大促活动，但多数特价车辆不仅限时抢购，通常还仅限1辆。加上还有专业抢购党存在，普通消费者想抢到特价车并非易事，最多也就只能享受到极为普通的优惠幅度。久而久之，用户也明白了，所谓的大促可能只是吸引眼球的噱头，参与热情一年不如一年。而帮助更多人买到想买的车就显得更有意义。

另外，对于汽车电商而言，仅帮助用户获取资讯、交流，并向汽车经销商售卖销售线索的单一“轻”模式已陷入发展瓶颈。汽车电商的早期价值在于呈现了更丰富的车型和更透明的车价，但汽车作为高价值商品，仍需要线下体验，以及提供更完备的金融服务，来降低用户的购车消费门槛。因此，今年双11，某汽车平台力推汽车金融，无疑力求从同质化竞争的大军中实现差异化突围。

二，如何玩转汽车金融？

之于消费者，首创了消费贷产品“先拿钱”，颠覆传统车贷风控和流程，实现了“先授信，后买车”、“无抵押”的体验。用户不仅能在线获取信用授信，还能直接在线提款。相比传统车贷，用户无需办理抵押手续，又可节省可观的金融服务费，降低用户购车门槛。

第二款颇具诚意的现金贷产品“家小贷”，则采用大数据风控手段，满足80、90后年轻群体的小额资金急用需求。尤其在双11期间，剁手党们不仅有购车需求，自然也有上天猫、京东的买买买需求，某汽车平台上线数额偏小的“家小贷”，无疑是希望帮助自家的用户，能在网购盛宴中，尽享购物乐趣，扮演“助购者”角色。

据说，这回“家小贷”用户最高可享受3万元现金、免息使用30-60天的福利。轻松贷到这笔钱，用户可以用来进行任意消费，既可抓住汽车特价机会，购买心仪车型，升级爱车配置，也可以去其他电商平台享受网购血拼的体验。

现金贷的优势在于金额相比消费贷偏小，用户相对还款意愿强，违约风险较低。同时，用户对小额借贷产生的利息敏感度更低一些，平台能收取相对较高利率，利润丰厚。从结果来看，“家小贷”产品上线不久，交易量就快速上涨，助力某汽车平台的金融业务迅速发展。

同时，对于供给侧，“车商贷”的供应链金融产品，在双11的特殊时节，无疑是极具吸引力的。

众所周知，车商经营过程中，充沛的现金流是至关重要的，大量车源需要押钱垫资，尤其是双11期间，用户的购车热情大幅井喷，若车商备车量不足，很容易出现巧妇难为无米之炊的尴尬。即使勉强接受用户订单，也可能面临调车周转期过长，影响用户体验的风险。而银行等传统金融机构，对车商的经营状况了解有限，无法在双11这类特殊的行业大促时，给予车商快速的供应链金融支持，导致车商面临想要发展而迫于资金压力，无法施展拳脚的窘境。而与普惠合作的“车商贷”无疑是一剂贴心良药，让车商无需提供库存车辆或资产凭证，即可在线便捷获得信用借款，满足其短期资金周转的需要，让行业在双11期间能更健康有序的运转。

之所以能在车商无抵押的情况下放贷，核心在于其拥有车商交易、库存、资金等全方位数据，奠定了后端的智能风控基础。并且这些车商长期依赖平台来经营业务，即使资金面临压力，宁可向其他渠道借钱也不敢违约平台，这也保证了某汽车平台的供应链金融的违约率在一个很低的程度。

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